Nézzük, milyen lehetőségek közül választhatnak a szülők, ha a lehető legjobb anyagi hátteret szeretnék biztosítani gyermekük későbbi céljainak megvalósításához! Nincs olyan megoldás, amelyik mindenkinek megfelel, és „tuti tipp” sem létezik, ezért több szempontot is meg kell vizsgálni.
Start-számla és Babakötvény
Ezt a megtakarítási formát az állam támogatja: minden befizetésre 10 százalékos támogatást ad, évente maximum 6 000 forint értékben. Így a maximális támogatás eléréséhez havonta 5 000 forint befizetése szükséges. Az állampapírok biztonságos befektetésnek számítanak, ami előny, ha rövid távra tervezünk, viszont annál hátrányosabb az alacsony kamata 5 vagy 10 éves távon. 18 éves távlatban pedig óriási veszteséget könyvelhetünk el a kamatos kamatok elmaradása miatt. A Babakötvénynek megvan a maga helye a pénzügyi piacon, és egy igen kedvező megtakarítási forma lehet. Főleg azoknak a szülőknek ajánlott, akiknek már nincs 10 éve sem hátra a gyermek felnőtt koráig, vagy csak kis összegeket tudnak félretenni. Jó lehet azoknak is, akik többet tesznek félre, de a havi 500 Ft állami támogatást szeretnék kihasználni. Jogszabály korlátozza a kifizetés célját, ami csak a következők valamelyike lehet: tanulmányokra, lakhatásra, pályakezdésre, gyermekvállalás feltételeinek megteremtésére, jogszabályban meghatározott más célokra.
Családi otthon teremtésére
A lakáscélú megtakarításoknak továbbra sincs akadálya, bár a lakás-takarékpénztár állami támogatása megszűnt, ehelyett 2018. július 1-jétől másfajta lakáshoz jutási támogatások léptek életbe, melynek kedvezményezettjei gyermeket vállaló vagy gyermeket nevelő családok. A CSOK vissza nem térítendő állami támogatás, amely az otthonteremtést segíti. A CSOK-ot a meglévő gyermekeik után házastársak, élettársak és egyedülálló szülők, életkoruktól függetlenül igényelhetik lakás építésére, vásárlására vagy bővítésére. Előre vállalt gyermek után is igénybe vehetik a házaspárok, akik közül legalább az egyik félnek 40 év alattinak kell lennie. A CSOK iránti kérelmet – a Magyar Államkincstárral szerződést kötő – hitelintézethez (kereskedelmi bankok, jelzáloghitelintézetek, takarékszövetkezetek) lehet benyújtani. A CSOK kedvezményes kamatozású hitellel is kiegészíthető. A részletekről bővebben: csalad.hu
Piaci alapú megtakarítási formák
Unit-linked életbiztosítás: legnagyobb előnye a biztonság mellett a szabadon felhasználható tőke összegyűjtésének lehetősége. A költségeket a Teljes Költség Mutató (TKM) adja meg, amit minden ilyen termékre külön-külön kiszámítanak, így válnak összehasonlíthatóvá. Az a legjobb, ha adott időtávra ez az érték a lehető legalacsonyabb. Itt találsz összehasonlító táblázatot a TKM-ekről: https://mabisz.hu/wp-content/uploads/tkm A másik előny, hogy egy jól összeállított portfólióval akár magas hozam is elérhető. Vannak olyan konstrukciók, amelyek már néhány év távlatában is hozamot termelnek, így könnyen finanszírozhatunk egy olyan lehetőséget, ami az eredeti tervnél korábban adódott gyermekünknél. Kisgyermekes szülőknek javasolt a hosszú távon magasabb várható hozammal rendelkező részvény típusú befektetéseket választaniuk, míg nagyobb gyermekekkel a részvény és kötvény befektetések kombinációja, vagy rövid távra a tisztán kötvény megtakarítás a célravezetőbb. Mindenképp tájékozódj alaposan a szerződéskötés előtt, hiszen többféle szempont is szerepet játszik abban, hogy számodra mi a legjobb megoldás!
Banki megtakarítások: a bankok is kínálnak sokféle terméket, melyek célja valamiféle előtakarékosság. Ugyanakkor ezek után évente kell kamatadót fizetni, amivel a kamatunk 15 százalékát rögtön elbukjuk. Ez hosszú távon rengeteg, ezért ezek a termékek korlátozottan alkalmasak egy gyermek céljainak megvalósítására. A banki megtakarítások maradnak rövidtávra, hiszen biztonságosak, de három év felett már olyan kamatoktól, hozamoktól esünk el, ami miatt nem éri meg ilyen konstrukcióban gondolkodni.
TBSZ – tartós befektetési számlák: előnye, hogy befektetési alapokat tudunk vásárolni, és viszonylag alacsony a költsége. A befektetési alapoktól magasabb hozamot várhatunk, mint az állampapíroktól, ugyanakkor nem kell különösebben értenünk a befektetések kezeléséhez sem, mivel azt helyettünk profik végzik. A TBSZ-számla úgy működik, hogy csak az első évben fizethetsz be pénzt rá, majd ha 5 évig bent hagyod, akkor kamatadómentes lesz a befektetés. Hátránya, hogy minden évben új TBSZ-számlákat kell nyitni, ami növeli a fix költségeket, ugyanis 6 TBSZ-számlát kell majd fenntartani. Leginkább azoknak ajánlott, akik már most is különböző befektetési alapokban tartják megtakarításaikat, és nem riadnak vissza attól, hogy évente néhány alkalommal foglalkozzanak a megtakarításukkal.
Megjelent a HelloBaby! magazin Szülők lettünk különszámában
Légy te is ELŐFIZETŐNK!
